Новости

Небанковские кредитные организации












Пресса

Еврокомиссия отказалась предоставлять Кипру антикризисную помощь

К выборам будь готов! Уже готов...

Непревзойденный «Гамлет» на двинской сцене

Синяк исчезнет за сутки

«Я последний романтик ушедшей эпохи»

Кладовая солнца

Невыполненное обещание, или Злосчастная бочка

«Миллион» - лидер»

Народ Латвии дал "добро" на Конституцию ЕС

Антиинфляционный план смягчен

Страны Балтии скинулись на воздушную полицию

Экономисты: pешить проблемы Латвии становится все труднее

Каждый 3-й в LaRocca оказался "под кайфом"

Потребители расплатятся за экономику

Шлесерс научит Ригу круизному бизнесу

Рынок автолизинга растет на 80% в год

Жилищные кредиты становятся все популярней

В ходе кампании по торможению цен наметились первые пострадавшие

Лишь 44 семьи получили право на пособие по переселению

Банковская система начинает тормозить

Брюссель требует снизить плату за использование платежных карт

Ипотечные кредиты в ЕС: Латвия в хвосте

Законов против отмывания денег не хватает

Банки заработали рекордную прибыль

Лизингодатели оштрафованы за договоры

Sampo хочет в десятку

О новых комиссиях и дополнительном финансировании

От чего зависит стабильность банков

Администратора "Теплосетей" арестовали на месяц

Кредитомания: 7 кредитов под зарплату



Новости -> Валютные игры латвийских заемщиков

Валютные игры латвийских заемщиков

07.01.2007 12:43


В последнее время, по информации &, в Латвии повысился интерес к получению кредитов в швейцарских франках и японских иенах. Желание сэкономить на ежемесячных платежах здесь и сейчас уже привело к бегству заемщиков от лата и, возможно, вызовет такое же бегство от евро.

Не справляются с графиком

По данным источников & в банковской среде, все больше семей сталкиваются с финансовыми трудностями. Пока эта информация широкой огласке не предается, но, как рассказал & сотрудник одного из банков, раньше клиентов, которые не могут справиться с графиком платежей, было 5-6 в месяц. Сейчас столько же приходит за неделю.

Это вполне объяснимо: высокая инфляция и повышение процентных ставок по кредитам в евро и латах увеличили ежемесячные взносы. После резкого скачка латвийской межбанковской ставки RIGIBOR в феврале этого года выплаты по ссудам в латах выросли вдвое. Многие заемщики, имевшие долг в латвийской валюте, перевели его в евро.

Сейчас, на фоне роста межбанковской ставки EURIBOR, а также слухов о возможной девальвации лата, люди вновь начали искать способы, как снизить риск и платить в месяц меньше.

Выиграть в случае обесценивания национальной валюты можно, но только взяв ссуду в латах. При нынешних процентных ставках на это мало кто пойдет. Хотя, по информации & из банковских кругов, некоторые латвийские политики именно так и делают.

Однако подавляющему большинству населения истинные планы Банка Латвии неведомы. Поэтому естественным способом экономии становятся кредиты в более дешевой валюте.

Обратимся к иенам и франкам

Спрос, возникший на ссуды в швейцарских франках и японских иенах, пока относится в основном к вновь выдаваемым займам.

В качестве конкретного примера рассмотрим кредит — 178 тыс. евро в банке Nordea на 30 лет. При нынешней шестимесячной ставке EURIBOR (4,6%) и добавочной ставке банка (0,75%) ежемесячный платеж составляет около 994 EUR (696 латов). Та же сумма, взятая в швейцарских франках, благодаря текущему шестимесячному LIBOR (2,8%) и добавочной ставке (0,95%) означает ежемесячные выплаты в 1 375 CHF (577 латов).

Если берется кредит в размере 150 тыс. евро на 30 лет в разных валютах, то ежемесячные выплаты (при нынешних условиях и курсу) составят:

кредит в евро — 850 EUR

кредит в латах — 1680 EUR

кредит в долларах — 880 EUR

кредит в японских иенах — 540 EUR

кредит в швейцарских франках — 680 EUR

Расчет Nordea

Сыграть в "казино"

Руководитель отдела развития ипотечных кредитов Nordea Юрис Янсонс по этому поводу говорит: "Если вы хотите защитить себя от возможной девальвации, надо брать кредиты в латах. Но сейчас это слишком дорогое удовольствие. Если хочется относительно дешевого кредита и меньшего риска, то стоит выбрать евро. А если вы осознаете размеры валютного риска и готовы сыграть "в казино", то лучшим решением будет ссуда в швейцарских франках или японских иенах".

Выплаты по кредиту в первую очередь зависят от процентной ставки, а также от курса валюты займа к валюте доходов. Представители банков не устают повторять: выбирая кредит в валюте, отличающейся от валюты получения дохода, заемщик подвергается риску. Однако это означает, что курс может измениться как в убыток должнику, так и в сторону прибыли.

Что касается процентных ставок, то, по мнению аналитиков, Euribor в ближайшее время подниматься не должен. Во всяком случае, у Европейского центробанка нет объективных причин для повышения базовой ставки по евро в ближайшие месяцы. С другой стороны, прогнозируется, что в январе будущего года уровень инфляции в еврозоне превысит 2,5%, и тогда ЕЦБ может пойти на очередное повышение процентной ставки. Следовательно, подорожают и кредиты.

А что если…

Но существует еще один фактор — эмоциональный. А именно: ожидание девальвации национальной валюты, то есть отвязки от "буйка". Если действительно коридор колебания лата к евро будет расширен с нынешних +/-1% до допустимых +/-15%, ежемесячно евровым должникам придется тратить как минимум на 15% больше латов, чем сейчас.

По мнению руководителя Управления продаж банка DnB NORD Илмара Вамзиса, сейчас нет никаких аргументов в пользу обесценения национальной валюты Банком Латвии.

Но если расширение коридора привязки все-таки произойдет? В таком случае снизить рост ежемесячных платежей можно, сменив валюту кредита на более дешевую. Другое дело, что среди наиболее популярных кредитных учреждений единственным банком, предлагающим максимально гибкие валютные условия кредитования, является Nordea. "Мы хоть и рекомендуем брать кредит в валюте доходов, предлагаем клиентам ссуды в "нетрадиционных" швейцарских франках, шведских или датских кронах и других валютах. Ведь может быть и так, что человек получает зарплату именно в этих валютах", — говорит Юрис Янсонс.

Правда, смена валюты кредита в Nordea предлагается за 0,5% комиссионных от общей суммы, что в случае большого долга весьма немало.

Гадание на ставки

"Процентные ставки CHF уже долгое время являются более низкими, нежели проценты евро, но цена CHF периодически меняется. Колебания цены швейцарского франка в латах с января 2000 года составили более чем 20%. После привязки лата к евро, с января 2005 года, колебания франка в латах составило лишь 2,5%", — говорит ведущий руководитель продаж Nordea Markets Андрис Лариньш.

Другой вопрос — что с ними будет, если повысится спрос. "Гадать на колебаниях курсов валют и процентных ставок — дело неблагодарное, — считает руководитель управления обслуживания клиентов Aizkraukles banka Павел Шнейерсон. — Что будет через полгода-год — неизвестно. Наша реальность: разница в процентных ставках между латовыми и евровыми кредитами достигла почти 8% годовых. Поэтому я все-таки сделал бы вывод, что кредит в евро более привлекателен".

ПОЗИЦИЯ

Почему вы не даете кредиты в "нестандартных" валютах?

Aizkraukles banka: "Мы хотим уберечь клиентов от валютных колебаний, которые для "нестандартных" валют менее предсказуемы".

DnB NORD: "В Латвии другие валюты (кроме латов, долларов и евро) мало известны, клиенты не осознают риски, которые с ними связаны, и поэтому мы предпочитаем работать с традиционными денежными единицами".

SEB Unibanka: "Мы рекомендуем брать кредит в валюте дохода, оценивать свои возможности, следить за ситуацией в экономике и принимать во внимание все возможные риски".


Источник: Елена РЫЛЕЕВА, Бизнес&Балтия

 

Добавить комментарий

Ваше имя:

Комментарий





© 2011 worldbank.org.lv