Новости

Небанковские кредитные организации












Пресса

Еврокомиссия отказалась предоставлять Кипру антикризисную помощь

К выборам будь готов! Уже готов...

Непревзойденный «Гамлет» на двинской сцене

Синяк исчезнет за сутки

«Я последний романтик ушедшей эпохи»

Кладовая солнца

Невыполненное обещание, или Злосчастная бочка

«Миллион» - лидер»

Народ Латвии дал "добро" на Конституцию ЕС

Антиинфляционный план смягчен

Страны Балтии скинулись на воздушную полицию

Экономисты: pешить проблемы Латвии становится все труднее

Каждый 3-й в LaRocca оказался "под кайфом"

Потребители расплатятся за экономику

Шлесерс научит Ригу круизному бизнесу

Рынок автолизинга растет на 80% в год

Жилищные кредиты становятся все популярней

В ходе кампании по торможению цен наметились первые пострадавшие

Лишь 44 семьи получили право на пособие по переселению

Банковская система начинает тормозить

Брюссель требует снизить плату за использование платежных карт

Ипотечные кредиты в ЕС: Латвия в хвосте

Законов против отмывания денег не хватает

Банки заработали рекордную прибыль

Лизингодатели оштрафованы за договоры

Sampo хочет в десятку

О новых комиссиях и дополнительном финансировании

От чего зависит стабильность банков

Администратора "Теплосетей" арестовали на месяц

Кредитомания: 7 кредитов под зарплату



Новости -> Не надо пугать нас перегревом

Не надо пугать нас перегревом

31.03.2004 14:33


В прошлом году темпы прироста ипотечного кредитования частных лиц в Латвии достигли абсолютного показателя — 80%. Это стало одной из причин для Банка Латвии поднять ставку рефинансирования до 3,5%, чтобы сдержать аппетиты потенциальных банковских заемщиков.

Но оправдан ли этот шаг? Kb обратился за комментариями к президенту Ассоциации коммерческих банков Теодорасу Тверийонасу, который считает, что ничего страшного в этих цифрах нет. Более того — высокие темпы прироста кредитования будут продолжаться в течение трех-пяти лет без каких либо угроз для экономики страны.

Идеальные цифры

"Я прекрасно понимаю причины недовольства некоторых банков, у которых за счет роста кредитных ставок могут снизиться доходы. Но ведь и мы не можем игнорировать то, что сейчас происходит с кредитованием, особенно частного сектора, где темпы прироста доходят до 80%. Это очень много. Банк Латвии счел бы оптимальным показатель прироста на уровне 20—30%" (интервью с президентом Банка Латвии Илмаром Римшевичем, Kb №50 от 22 марта 2004 года).

— Г-н Тверийонас, так много 80% или нормально? И устроила бы банкиров цифра 20%?

— 20% однозначно недостаточно. По нашему убеждению, ничего страшного в показателе 80% нет. Да, если смотреть просто на цифры, то кажется, что они внушительные: прирост кредитования в размере 80% с точки зрения макроэкономики — это, наверное, много. Но ведь мы смотрим на ситуацию с точки зрения банкиров. Вспомните, раньше мы все время жаловались на то, что в Латвии мало хороших заемщиков, что банки сидят на деньгах, а давать их некому. Сейчас они появились — грамотные, платежеспособные клиенты. Так зачем же нам по этому поводу расстраиваться?! Нас, банкиров, эта цифра 80% совершенно не пугает. Мы оцениваем свой риск не в общем по отрасли, и даже не по банку, а относительно каждого конкретного клиента в отдельности.

В большинстве европейских стран доля кредитов в активах банков гораздо выше — свыше 60%, а объем выданных кредитов к ВВП страны приближается к 100%. У нас же этот показатель — около 45%. И при этом их экономика не перегревается, а наша, выходит, "на грани"? Согласитесь, если у вас повышается температура, то это не значит, что нужно срочно заказывать гроб. По этому вопросу наша позиция отличается от мнения Банка Латвии, считающего, что нужно что-то сдерживать. Мы считаем, что не надо ничего искусственно тормозить.

— Как долго еще может продолжаться такой рост?

— Мы уверены, что еще как минимум 3—5 лет такие темпы будут сохраняться. И даже возрастут, поскольку Латвия должна будет освоить средства Евросоюза. А сделать это частный бизнес сможет только с помощью банковских кредитов. И теперь скажите мне, что важнее — освоить эти деньги или следить за процентами прироста? Да пускай он будет хоть 110 или 130%.

— Есть мнение, что резкий рост кредитования стимулирует потребление, которое отражается на инфляции?

— Однозначно ответить на этот вопрос трудно. Но у меня есть мнение, что все же кредитование не влияет на инфляцию. Да, цифры инфляции в прошлом году были приличными, и в этом году будут еще больше. Но не из-за банков, а потому что растут цены за счет роста акцизного налога, НДС, ажиотажа и т.д. Посмотрите, за последний год цены на стройматериалы не выросли. А ведь должны были, если бы рост банковских кредитов влиял на инфляцию. Единственное, на что точно повлиял рост кредитования, — это цены на недвижимость. Они сильно выросли, но они и будут расти, пока не сравняются с общеевропейскими.

Что мертвому припарка

"Более высокая ставка рефинансирования однозначно затормозит темпы кредитования… Мы надеемся, что повышение ставки может оказать психологический эффект — люди будут менее охотно брать кредиты, зная, что в будущем они станут дороже. Причем косвенно ситуация отразится и на валютных кредитах, поскольку банки вслед за латовыми ссудами могут поднять расценки и на валютные".

— Я думаю, что практически не будет никаких серьезных изменений. Ну, будет прирост не 80%, а 60%. Но ведь это тоже много! А если уж оценивать ситуацию с точки зрения клиента, то она вообще выглядит ненормальной — почему я должен чувствовать какие-то ограничения из-за того, что кто-то взял кредит раньше меня?

— Кстати, из-за чего получился такой большой прирост кредитов, ведь еще года два назад ничего подобного не наблюдалось?

— Потому что за последние годы кредитные проценты упали с 20 до 5%. И самое резкое снижение пришлось как раз на прошлый год. Вот она — прелесть конкуренции и борьбы за клиента. Да, возможно, что латовые кредиты чуть подорожают. Но примерно 60% ссуд выдаются в долларах и евро, потому что латовые ресурсы просто дороже. Хотя это парадокс — обычно в национальной валюте кредиты дешевле.

А все потому, что у нас нет ограничений по привлечению валютных средств, и у банков нет проблем получить на международном банковском рынке достаточно дешевые заемные ресурсы.

— И крупные материнские банки накачивают свои "дочки" дешевыми ресурсами, что тоже сказывается на темпах кредитования…

— Но ведь они дают свои деньги латвийским банкам не "вдруг". Они тысячи раз просчитывают свои риски. И если материнские банки дают средства, то, вероятно, они тоже не видят опасности перегрева.

Принял решение? Заплати!

"Банк Латвии может повысить ставку обязательных резервов, и банки будут обязаны держать больше денег в резерве. Сейчас эта ставка — 3%, но мы можем ее поднять".

— Я подчеркиваю — мы уважаем любое решение Банка Латвии, который может принимать все, что считает нужным. Но совсем скоро монетарную политику в основном будет определять Центральный банк Европы. Там, например, ставка обязательных резервов — около 2%. Да, Банк Латвии может таким образом искусственно ограничивать объем денежной массы в экономике — деньги будут лежать на банковских счетах, а не работать. Но с 1 мая за эти обязательные резервы Центробанк должен будет выплачивать банкам процент по депозитам. И если раньше это было бы действительно ущербное в материальном плане для банков решение, то с 1 мая пусть этот показатель повышается хоть до 10%!

Только индивидуальный подход

"Банк Латвии видит, как банки и лизинговые компании выдают деньги на очень выгодных условиях, порой даже не принимая во внимание фактор риска, который может существовать при выдаче такого рода кредитов".

— Если бы это было так, то качество кредитного портфеля было бы совсем другим. Но посмотрите на цифры — они не маленькие, а очень маленькие.

— Но эти цифры еще могут измениться, ведь есть заемщики, которые не готовы поручиться за свою платежеспособность через 10—15 лет?

— Покажите мне человека, который за это может поручиться! Если бы сегодня банки работали, как магазины самообслуживания, где продавался бы кредит в красивой упаковке, то такая опасность была бы. Но сегодня каждый кредит оценивается индивидуально. И если банк видит, что клиент готов взять кредит необдуманно, то вряд ли он его выдаст. Поэтому если оценивать ситуацию глазами банкира, то мы считаем, что сегодня находимся в идеальной среде.


Источник: Ольга Князева

 

Добавить комментарий

Ваше имя:

Комментарий





© 2011 worldbank.org.lv