Новости

Небанковские кредитные организации












Пресса

Еврокомиссия отказалась предоставлять Кипру антикризисную помощь

К выборам будь готов! Уже готов...

Непревзойденный «Гамлет» на двинской сцене

Синяк исчезнет за сутки

«Я последний романтик ушедшей эпохи»

Кладовая солнца

Невыполненное обещание, или Злосчастная бочка

«Миллион» - лидер»

Народ Латвии дал "добро" на Конституцию ЕС

Антиинфляционный план смягчен

Страны Балтии скинулись на воздушную полицию

Экономисты: pешить проблемы Латвии становится все труднее

Каждый 3-й в LaRocca оказался "под кайфом"

Потребители расплатятся за экономику

Шлесерс научит Ригу круизному бизнесу

Рынок автолизинга растет на 80% в год

Жилищные кредиты становятся все популярней

В ходе кампании по торможению цен наметились первые пострадавшие

Лишь 44 семьи получили право на пособие по переселению

Банковская система начинает тормозить

Брюссель требует снизить плату за использование платежных карт

Ипотечные кредиты в ЕС: Латвия в хвосте

Законов против отмывания денег не хватает

Банки заработали рекордную прибыль

Лизингодатели оштрафованы за договоры

Sampo хочет в десятку

О новых комиссиях и дополнительном финансировании

От чего зависит стабильность банков

Администратора "Теплосетей" арестовали на месяц

Кредитомания: 7 кредитов под зарплату



Небанковские кредитные организации -> Ипотечный Расчетный Центр

Ипотечный Расчетный Центр


ЦЕЛИ РКО "ИПОТЕЧНЫЙ РАСЧЕТНЫЙ ЦЕНТР"

Расчетная кредитная организация "Ипотечный расчетный центр" (ЗАО), обладает лицензиями Банка России № 3447-к от 15.09.2008 года на осуществление валовых и клиринговых расчетов в рублях и иностранной валюте и Федеральной службы по финансовым рынкам Российской Федерации (ФСФР РФ) на осуществление брокерской деятельности № 077-10066-100000 от 29.03.2007 года, дилерской деятельности № 077-10069-010000 от 29.03.2007года и деятельности по управлению ценными бумагами № 077-10072-001000 от 29.03.2007 года.

РКО «ИРЦ» (ЗАО) создана в целях осуществления расчетов в сфере ипотечного жилищного кредитования, жилищного строительства и оборота ипотечных и других ценных бумаг. Участниками РКО "ИРЦ" (ЗАО) являются ряд крупных российских банков, строительных корпораций - лидеров своей отрасли, ипотечные компании. Мы профессиональный участник рынка ипотечного жилищного кредитования. Наша кредитная организация успешно развивает Федеральную ипотечную программу с ноября 2004 года. За это время мы рефинансировали ипотечных кредитов и займов на покупку жилья на сумму более 2,5 млрд. рублей. Более тысячи шестисот семей при нашей помощи осуществила свою мечту о приобретении собственной квартиры или дома.

Мы делаем все, чтобы ипотечный кредит (заем) стал доступен как можно большему числу россиян.

РКО «Ипотечный расчетный центр» в качестве Сервисного агента Федерального агентства по ипотечному жилищному кредитованию (АИЖК), осуществляет расчеты между участниками сделок в области оборота жилья, в том числе расчеты в интересах АИЖК по рефинансированию ипотечных кредитов (займов), оплате аннуитетных платежей, страховых взносов и других платежей по ипотечным кредитам (займам).

НКО призвано способствовать повышению качества жизни российских граждан путем предоставления на стабильной долгосрочной основе качественных банковских и расчетных услуг региональным участникам рынка стандартных ипотечных кредитов - ипотечным компаниям, играющим активную роль на ипотечном рынке (Региональные операторы, Сервисные агенты, региональные банки и другие участники рынка), работающим по Стандартам процедур выдачи, рефинансирования и сопровождения ипотечных кредитов Унифицированной системы рефинансирования жилищных кредитов. Мы хотим, чтобы заемщики наших клиентов благодаря ипотечным кредитам (займам) смогли вести тот образ жизни, о котором всегда мечтали.

ДЛЯ ДОСТИЖЕНИЯ НАМЕЧЕННЫХ ЦЕЛЕЙ РКО ИРЦ РАСПОЛАГАЕТ:

- сплоченной командой квалифицированных специалистов, имеющих за плечами необходимый опыт работы, и способных оперативно реагировать на текущие изменения рынка;
- современными информационными технологиями и инструментами управления рисками;
- опытом освоения новых рынков и культурой реагирования на пожелания клиентов.

РАСЧЕТНЫЕ КРЕДИТНЫЕ ОРГАНИЗАЦИИ И КОММЕРЧЕСКИЕ БАНКИ

В Российской Федерации согласно Федерального Закона от 2 декабря 1990 года № 395-1 «О банках и банковской деятельности» проведение банковских операций и ведение банковских счетов могут вести только два типа юридических лиц: банки и расчетные небанковские кредитные организации (далее - РНКО). Сегодня основными участниками рынка расчетных услуг являются банки, которые помимо осуществления платежей клиентов наделены также функциями управления различными финансовыми инструментами, потенциально повышающими уровень риска банковской деятельности. Банки, которые используют средства клиентов для кредитования юридических и физических лиц, вложений в различные виды ценных бумаг, валютно-обменных операций и других рисковых вложений, подвержены существенным рискам связанным с неисполнением контрагентами своих долговых обязательств.

Банк России, стремясь сосредоточить расчетные услуги в специализированных организациях для обеспечения устойчивости расчетов между участниками и предотвращения системных рисков, инициировал включение в Федеральный закон о банках и банковской деятельности функционирование расчетных небанковских кредитных организаций (РНКО) - кредитных организаций, имеющих право осуществлять отдельные банковские операции, круг которых определяется специальным положением ЦБ РФ (в настоящее время это Инструкция ЦБ РФ № 129-И от 24 апреля 2006 года). Главное различие между РНКО и коммерческим банками состоит в том, что РНКО не имеет право от своего имени размещать денежные средства и заниматься инвестиционной деятельностью. На первый взгляд недостатком РНКО является отсутствие возможности выполнить ряд операций, разрешаемых банкам. Однако с другой стороны, нормативные документы Банка России защищают РНКО от излишних рисков, обеспечивая таким образом, сохранность средств на счетах клиентов.

В соответствии с нормами пруденциального регулирования:

- РНКО не имеет право (в отличие от банков) проводить ряд операций, связанных с повышенным риском, например, приобретение векселей, выдача необеспеченных кредитов, выдача гарантий и пр.;
- разрешенные операции РНКО осуществляет в рамках специальных нормативов, значения которых в несколько раз жестче, чем аналогичные нормативы для коммерческих банков.

В этой связи гарантированная сохранность средств на счетах клиентов является характерной чертой расчетных небанковских кредитных организаций, что дает им серьезное конкурентное преимущество на рынке банковских услуг. Расчетные небанковские кредитные организации - относительно новый для России финансовый институт, необходимость развития которого стала очевидна после банковского кризиса 1998 года. Поэтому крупные организаторы рынков в своих отраслях все чаще используют РНКО для организации расчетов для целей безопасности расчетов и минимизации риска утраты средств. Крупнейшими такими РНКО в России являются Расчетная палата ММВБ, Объединенная Расчетная палата (РТС), Петербургский Расчетный Центр (для расчетов на Санкт-Петербургской валютной бирже), Лукойл Расчетная Электронная Палата, Международная Расчетная Палата и др. Последовательная реализация концепции низкорисковых кредитных учреждений приводит к созданию в России альтернативной ветви банковской системы, которая не конкурирует с существующими универсальными банками, а дополняет банковскую систему, создавая комфортные условия диверсификации банковских услуг по специализированным участникам рынка, как это в настоящее время происходит во многих развитых странах.

ОСНОВНЫЕ ДОКУМЕНТЫ, РЕГУЛИРУЮЩИЕ ДЕЯТЕЛЬНОСТЬ РКО ИРЦ

Основными документами, регулирующими деятельность НКО, является инструкция Банка России от 14 января 2004 года № 109 «О порядке принятия Банком России решения о государственной регистрации кредитных организаций и выдаче лицензий на осуществление банковских операций», Инструкция Банка России от 26 апреля 2006 года № 129-И «О банковских операциях и других сделках расчетных небанковских кредитных организаций, обязательных нормативах расчетных небанковских кредитных организаций и особенностях осуществления Банком России надзора за их соблюдением» и «Правила проведения расчетов РКО ИРЦ», согласованные с Департаментом платежных систем и расчетов Банка России.

ЛИЦЕНЗИРОВАННЫЕ ВИДЫ ДЕЯТЕЛЬНОСТИ

Лицензия Банка России предоставляет право РКО "ИРЦ" на осуществление следующих банковских операций со средствами в рублях и иностранной валюте:


- открытие и ведение банковских счетов юридических лиц, физических лиц-предпринимателей без образования юридического лица;
- осуществление расчетов по поручению юридических лиц, в том числе банков-корреспондентов по их банковским счетам.

Сфера деятельности: осуществление валовых и клиринговых расчетов по счетам участников расчетов, выдача краткосрочных кредитов участникам расчетов.

Сфера размещения временно свободных денежных средств участников расчетов: в ценные бумаги (государственные ценные бумаги, облигации Банка России и облигации его ломбардного списка, облигации АИЖК, ипотечные ценные бумаги).

КРЕДИТНЫЕ ОПЕРАЦИИ

Инструкция Банка России от 26 апреля 2006 года № 129-И предписывает РНКО осуществлять кредитование участников расчетов за счет специально создаваемого участниками расчетов фонда (далее ОФПЛ).

ОФПЛ -фонд, создаваемый участниками расчетов для поддержания ликвидности участников расчетов путем кредитования при недостатке у них денежных средств для завершения расчетов

ОФПЛ формируется за счет средств участников расчетов на основании Соглашения о создании и использовании ОФПЛ и «Правил проведения расчетов РКО ИРЦ».

ЧЕМ МЫ МОЖЕМ БЫТЬ ВАМ ПОЛЕЗНЫ

РКО "ИРЦ" предлагает своим клиентам широкий набор инструментов кредитно-финансовой поддержки их деятельности, услуги по расчетно-кассовому обслуживанию в рублях и в иностранной валюте. Наряду с традиционным банковским сервисом, РКО предлагает услуги, не имеющие распространенного применения на рынке.

Для участников рынка ипотечного кредитования осуществляющих сервис по обслуживанию ипотечных кредитов (займов) и открывших счета в РКО "ИРЦ", мы предлагаем услугу по погашению заемщиками задолженности по ипотечным жилищным кредитам (займам) стандарта АИЖК и оплаты ежегодных страховых взносов. Оплата задолженности и страховых взносов через РКО ИРЦ может производиться следующими способами:

- Платеж через бухгалтерию по месту работы.
- Безналичным переводом из любого банка с счета заемщика или без открытия счета. Кроме того, РКО ИРЦ специально установило корреспондентские отношения с ОАО «Росбанк» (более 500 офисов обслуживания в 69 регионах страны) и ОАО «Россельхозбанк» (свыше 1700 офисов практически во всех субъектах Российской Федерации) для использования их региональной сети в этих целях с применением льготной комиссии за платеж. С 2008 года заемщики смогут платить через офисы ОАО «Инвестрастбанка», ОАО «Енисейского объединенного банка», «Нацбизнесбанка» (ООО).

После идентификации платеж заемщика зачисляется на расчетный счет получателя этой задолженности - Регионального оператора, Сервисного агента или иного получателя, в т.ч. конечного владельца закладной (инвестора) открытый в РКО «Ипотечный расчетный центр» или любой другой кредитной организации. Таким образом для заемщика платежные реквизиты по перечислению аннуитетных платежей и страховых взносов не изменяются в течение всего срока действия кредита, а для сервисера исключается риск, связанный с возможной блокировкой счетов по любым основаниям и риск технического дефолта.

Информационная отчетность по аннуитетным и страховым платежам предоставляется получателям платежей в режиме реального времени в разрезе полноты уплаты, просрочки и пр. Инструкции по перечислению и годовой график платежей доводятся до заемщика ежегодно почтовым сообщением, а также размещаются на сайте РКО «Ипотечный расчетный центр» и сайтах сервисеров. Дополнительную информацию заемщик может получать по федеральному телефонному номеру в справочной РКО.

РКО ИРЦ предлагает своим клиентам разработанную на основе современных средств криптографии систему удаленного управления счетами «Банк-клиент».

Для клиентов, заинтересованных в секьюритизации их ипотечных активов и проведения сделок РЕПО под залог их ипотечных активов, РКО предлагает услугу хранения их ипотечных активов на счетах-депо РКО в Депозитариях ОАО «Газпромбанк» и ОАО «Росбанк», а также использование возможностей ОФПЛ РКО для приобретения и накопления ипотечных активов с целью последующего привлечения финансирования на публичных рынках заемных капиталов.

Другие услуги на банковском и фондовом рынках.

ДОПОЛНИТЕЛЬНО


РКО "ИРЦ" активно участвует в Федеральной программе ипотечного жилищного кредитования и в реализации Национального проекта "Доступное и комфортное жилье - гражданам России".

РКО "ИРЦ" аккредитована с 2004 года Сервисным агентом в ОАО "Агентство по ипотечному жилищному кредитованию", а также Агентом по взысканию просроченной задолженности.

РКО "ИРЦ" в рамках выполнения Указа Президента Российской Федерации № 412 от 12 апреля 2005 года «О мерах по социально-экономическому развитию Красноярского края, Таймырского (Долгано-Ненецкого) автономного округа и Эвенкийского автономного округа» оказывает содействие в переселении жителей из районов Крайнего Севера путем предоставления им возможности получения ипотечных кредитов (займов) для улучшения жилищных условий.


 

Добавить комментарий

Ваше имя:

Комментарий





© 2011 worldbank.org.lv